خصم التأمينات الاجتماعية: وش ينخصم من راتبك ووش تستفيد
كل موظف سعودي يشوف سطر التأمينات في مسير الراتب، وقليل يعرف وش يشتري له. هذا مو ضريبة. هو اشتراك في سجل باسمك يصرف في ثلاث حالات محددة: التقاعد، وإصابة العمل، والتعطل عن العمل بغير إرادتك. وفهم أي جزء من راتبك يدخل في الحساب يفسّر لك ليش زميلك بنفس الإجمالي خصمه مختلف عن خصمك.
الخلاصة السريعة
- الاشتراك يُحسب على الأجر الأساسي مع بدل السكن النقدي، بحد أعلى 45,000 ريال شهرياً. المواصلات والجوال والعمولات والعمل الإضافي خارج الحساب.
- للموظف السعودي كان الخصم تاريخياً 9% لفرع المعاشات و0.75% لساند.
- فيه نظام تأمينات جديد يطبّق على السعوديين المسجلين لأول مرة من يوليو 2024، ونسبة المعاشات فيه ترتفع بخطوات سنوية. تأكد أي نظام أنت فيه.
- غير السعوديين ما يدفعون شي. هم مشمولون بفرع الأخطار المهنية فقط، وتكلفته على صاحب العمل كامل.
- صاحب العمل يدفع حصة فوق حصتك — أخطار مهنية ومعاشات وساند — عشان كذا تكلفتك على الشركة أعلى من راتبك.
ولفهم بقية هيكل أجرك اقرأ هذا مع الراتب الأساسي مقابل الإجمالي ودليل الرواتب في السعودية.
وش اللي ينخصم بالضبط من الراتب؟
نبدأ بالتعريف: الأجر الخاضع للاشتراك مو راتبك الإجمالي. هو الأجر الأساسي مع بدل السكن النقدي، بحد أعلى 45,000 ريال شهرياً. وكل شي فوق السقف، وكل بدل خارج هالمكونين، ما تشوفه التأمينات أصلاً.
خصم الموظف السعودي مكوّن من جزئين:
| الفرع | مين يغطي | مين يدفع |
|---|---|---|
| المعاشات (التقاعد) | الموظفين السعوديين | الموظف وصاحب العمل |
| التأمين ضد التعطل (ساند) | الموظفين السعوديين | الموظف وصاحب العمل، تاريخياً 0.75% لكل طرف |
| الأخطار المهنية | كل الموظفين بما فيهم غير السعوديين | صاحب العمل فقط |
تاريخياً كانت حصة الموظف السعودي 9% للمعاشات و0.75% لساند، وصاحب العمل يدفع 9% معاشات و0.75% ساند و2% أخطار مهنية.
ومن يوليو 2024 صار فيه نظام تأمينات اجتماعية جديد يطبّق على السعوديين اللي يُسجلون لأول مرة. نسبة المعاشات فيه ترتفع بخطوات صغيرة كل سنة في يوليو بدل ما تكون ثابتة، يعني شخصين يسوون نفس الشغل ممكن يكونون على نسبتين مختلفتين حسب تاريخ أول تسجيل لهم. وبما إن الرقم يتحرك بجدول، لا تعتمد على رقم في أي مقال — افتح تطبيق التأمينات واقرأ نسبتك أنت.
كيف أحسب خصمي بنفسي؟
خذ راتب 15,000 ريال مهيكل كذا: أساسي 9,000، سكن 3,750، مواصلات وأخرى 2,250.
- الأجر الخاضع = 9,000 + 3,750 = 12,750 ريال. الـ 2,250 ما تدخل.
- حصة المعاشات 9% = 1,147.50 ريال.
- حصة ساند 0.75% = 95.63 ريال.
- إجمالي خصم الموظف = 1,243.13 ريال، يعني تقريباً 8.3% من الراتب المعلن.
شف وش صار: الخصم 9.75% من الأجر الخاضع، بس 8.3% تقريباً من الإجمالي، لأن ثلث الراتب برّا الحساب. وهالفجوة بالضبط هي اللي تخلي الأساسي المنخفض يبان مغري في المسير ويكلفك بعدين.
ولو نفس الـ 15,000 كانت بأساسي 12,000 وسكن 2,000، يصير الأجر الخاضع 14,000 والخصم حوالي 1,365 ريال، يعني 122 ريال زيادة بالشهر مقابل قاعدة معاش أعلى بشكل دائم.
وش يشتري لي هالسجل فعلاً؟
ثلاثة أشياء، ويستاهلون نسميهم واحد واحد لأن أغلب الناس يعرفون الأول بس.
المعاش. عدد أشهر اشتراكك ومتوسط أجرك الخاضع هما اللي يحددان استحقاقك التقاعدي. عشان كذا الأجر اللي تسجله الشركة أهم من الأجر اللي تعلنه. وصاحب العمل اللي يسجل أساسي منخفض ينقص استحقاقك مدى الحياة، مو بس خصمك الشهري.
الأخطار المهنية. تغطية إصابات العمل والأمراض المهنية والعجز الناتج ومنافع الوفاة. وهذا الفرع يشمل غير السعوديين بعد، وتكلفته كاملة على صاحب العمل، وعشان كذا ما يفترض يظهر أي خصم تأمينات في مسير راتب المقيم.
ساند للتأمين ضد التعطل. إذا فقدت وظيفتك بغير إرادتك واستوفيت شروط الاشتراك، يصرف لك ساند تعويضاً شهرياً مؤقتاً محسوباً من متوسط أجرك الخاضع. وهو مو مكافأة نهاية خدمة ومو تلقائي، فيه طلب وشروط استحقاق مرتبطة بطريقة انتهاء العلاقة. التفاصيل في ساند للتأمين ضد التعطل.
وشي واحد التأمينات ما تغطيه: مكافأة نهاية الخدمة. هذي التزام على صاحب العمل بموجب نظام العمل، تُحسب من أجرك الأخير وتُدفع من الشركة مو من التأمينات. والناس تخلط بينهم كثير، والتفاصيل في حساب مكافأة نهاية الخدمة.
كيف أقرأ سجلي في التأمينات قبل ما أنتقل؟
سوّها قبل ما تقدم استقالتك مو بعدها.
- افتح تطبيق التأمينات أو gosi.gov.sa وسجّل دخول بالهوية الوطنية عبر توثيق أبشر.
- افتح صفحة المشترك. تعرض لك كل صاحب عمل سجّلك من أول يوم بتواريخ البداية والنهاية.
- راجع الأجر المسجل لدى صاحب عملك الحالي. قارنه بأساسيك مع بدل السكن. إذا كان أقل مما يفترض فهذي مشكلة حقيقية مو خطأ كتابي.
- اقرأ عدد أشهر اشتراكك. هالرقم يحدد استحقاقك للمعاش ولساند.
- دوّر على الفجوات. الأشهر اللي ما سجّلك فيها أحد ما تُحتسب، والفجوة اللي تكتشفها اليوم أسهل بكثير من فجوة تكتشفها بعد خمسة عشر سنة.
- حمّل شهادة مدد الاشتراك قبل ما تطلع. هذي أنظف إثبات خدمة بتحصله، وما تعتمد على رد صاحب عمل سابق على مكالماتك.
الخطوة الثالثة هي اللي تلقط الناس. إذا كان أجرك المسجل أقل من الأساسي مع السكن، اطرحها كتابياً مع الموارد البشرية أول، وإذا ما تصححت ارفعها عبر القناة النظامية. وبيانات علاقتك الوظيفية من عقد وأجر ومدة خدمة تشوفها في قوى، وموضحة في قوى للموظفين.
وش أسأل قبل توقيع عقد جديد؟
ضعيف: “هل تسجلون الموظفين في التأمينات؟”
قوي: “أي رقم بتسجلونه كأجر خاضع للاشتراك — الأساسي فقط ولا الأساسي مع بدل السكن؟ وبدل السكن بينصرف شهرياً نقداً ولا سنوياً؟”
السؤال الثاني أهم مما يبان. بدل السكن اللي يُصرف دفعة وحدة بالسنة، أو يُقدَّم كسكن بدل نقد، يتعامل بشكل مختلف عن البدل النقدي الشهري، وهذا يغيّر أجرك الخاضع. خذ الجواب مكتوب قبل التوقيع.
نسب الاشتراك والسقف وقواعد كل فرع تُحدَّد بأنظمة وتُحدَّث دورياً. الأرقام هنا تشرح الآلية كما تُطبق عادة، فتأكد من النسب الحالية ومن وضعك أنت في gosi.gov.sa. وهذا إرشاد مهني عام مو استشارة قانونية أو مالية.
أغلب الناس ما يحسبون وش يسوي هيكل الراتب فيهم على عشر سنوات لأن الحسبة مملّة. لما تقارن عروضك في تروسيرا تدخل المكونات كل واحد لحاله، فتطلع لك المقارنة على أساس الأجر الخاضع والحقوق بعيدة المدى اللي يصنعها كل هيكل، مو بس أي رقم معلن أكبر. وبياناتك تبقى ملكك وأنت تعتمد كل رقم. ابدأ مجاناً.
أسئلة شائعة
كم مبلغ خصم التأمينات من الراتب؟
للموظف السعودي الخصم نسبة من الأجر الأساسي مع بدل السكن النقدي، وتاريخياً 9% لفرع المعاشات و0.75% لساند. أما المسجلون لأول مرة في النظام الجديد من يوليو 2024 فنسبة المعاشات عندهم ترتفع بخطوات سنوية، فافتح تطبيق التأمينات واقرأ نسبتك بدل الاعتماد على رقم منشور.
هل غير السعوديين يدفعون تأمينات؟
لا. غير السعودي مشمول فقط بفرع الأخطار المهنية، والاشتراك يتحمله صاحب العمل كامل. ما يفترض ينخصم من راتب المقيم أي مبلغ باسم التأمينات. وإذا شفت خصم كذا في مسيرك اطلب من الرواتب توضيح السطر كتابياً.
هل بدل السكن يدخل في حساب التأمينات؟
نعم إذا كان يُصرف نقداً. الأجر الخاضع للاشتراك هو الأساسي مع بدل السكن النقدي بحد أعلى 45,000 ريال شهرياً. بدل المواصلات والجوال والعمولات والمكافآت والعمل الإضافي كلها خارج الأجر الخاضع. والسكن المقدَّم كوحدة سكنية بدل النقد له قاعدة مختلفة، فتأكد من حالتك.
كيف أتحقق من سجلي في التأمينات؟
سجّل دخول في تطبيق التأمينات أو gosi.gov.sa بهويتك الوطنية عبر توثيق أبشر، وافتح صفحة المشترك. بتشوف كل صاحب عمل سجّلك والأجر اللي سجّله وتواريخ البداية والنهاية وعدد أشهر اشتراكك. وحمّل شهادة مدد الاشتراك قبل أي انتقال وظيفي.
وش يصير باشتراكاتي إذا غادرت المملكة؟
غير السعودي ما عنده اشتراكات معاشات يستردها لأن اللي كان ينطبق عليه هو فرع الأخطار المهنية الممول من صاحب العمل. والمشترك السعودي يبقى سجله محفوظاً وين ما كان يعيش، وفيه قواعد محددة لتسوية المبلغ إذا ما تحققت شروط المعاش. تأكد من حالتك مع التأمينات مباشرة بدل الاعتماد على ملخصات عامة.
ليش خصمي يختلف عن زميلي بنفس الراتب؟
لسببين. الأول إن الخصم يُحسب على الأساسي مع السكن مو على الإجمالي المعلن، فاختلاف الهيكل يعطي أجر خاضع مختلف. والثاني إن السعوديين المسجلين قبل وبعد يوليو 2024 يخضعون لنظامين مختلفين بنسب معاشات مختلفة، فممكن موظف أحدث يدفع نسبة مختلفة على نفس الشغل.